Canje de carros y valor neto negativo: Cuando debe más de lo que vale su carro

Algunos concesionarios de carros anuncian que, cuando usted entregue su vehículo usado como parte de pago en una operación de canje por otro carro, le pagarán el saldo de su préstamo. Sin importar cuánto deba. Pero ¿qué sucede si usted debe más de lo que vale su carro? Eso se llama “valor neto negativo”, y es posible que las promesas del concesionario de cancelar la totalidad del préstamo sean engañosas. Aprenda cómo funciona el valor neto negativo y cómo lidiar con esto.

¿Qué es el valor neto negativo?

Salvo raras excepciones, cuanto más viejo es un carro, menos vale. Y los accidentes, reparaciones y otros daños podrían reducir aún más su valor. De modo que, si usted tomó un préstamo de dinero para comprar un carro, es posible que deba más de lo que vale el carro. En este caso, usted tiene un “valor neto negativo” sobre el carro.

Cómo funciona el valor neto negativo en un canje

Algunos concesionarios de carros dicen que usted no será responsable de pagar el saldo pendiente del préstamo de su carro viejo cuando lo entregue en parte de pago en una operación de canje. Pero quizás no sea cierto. En lugar de eso, algunos concesionarios simplemente le traspasan su valor neto negativo a su nuevo préstamo del carro, así que usted lo termina pagando de todas maneras.

Ejemplo

Supongamos que usted quiere entregar su carro como parte de pago para comprar un modelo más nuevo.

Su carro viejo vale $15,000. Todavía debe $18,000 del préstamo de su carro.

Eso significa que tiene un valor neto negativo de $3,000. Para entregar su carro en parte de pago para canjearlo por otro, usted tiene que pagar $3,000.

Algunos concesionarios le prometerán pagar esos $3,000, pero en verdad le están traspasando ese costo a usted.

Podrían sumarle esos $3,000 al préstamo de su carro nuevo, tomar $3,000 de su pago inicial o ambas cosas.

¿El problema? Que ahora tiene un préstamo más alto, y tendrá que pagar intereses sobre esos $3,000 más el costo de su carro nuevo.

Es ilegal que un concesionario de carros le diga que él pagará el saldo de su carro cuando en realidad le está traspasando el costo a un préstamo. Repórtelo ante la FTC.

Cómo determinar si el valor neto negativo forma parte de su nuevo préstamo para un carro

Antes de firmar un contrato de financiación, el concesionario debe entregarle algunos documentos informativos sobre el costo de ese crédito. Léalos bien. Busque detalles sobre el pago inicial y el monto financiado en el contrato donde se establecen las cuotas de pago. Es posible que tenga que hacer las cuentas para comprender cómo el concesionario está manejando su valor neto negativo. Asegúrese de saberlo antes de firmar el contrato. De lo contrario, podría terminar pagando más de lo que esperaba.

Cómo lidiar con el valor neto negativo

Si cree el que el carro que está por entregar en parte de pago para un canje tiene un valor neto negativo, averigüe cuánto vale el vehículo que posee actualmente antes de negociar la compra de un carro nuevo. Consulte las Guías de la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA), Edmunds y el Libro Azul Kelley.

Si tiene un valor neto negativo sobre su carro, considere las siguientes opciones:

• Esperar hasta tener un valor neto positivo sobre el carro que aún está pagando antes de comprar otro carro. Por ejemplo, podría considerar pagar su préstamo más rápido efectuando pagos adicionales solo sobre el monto principal.
• Vender su carro por su cuenta. Podría obtener un precio más alto de lo que le diga que vale un concesionario.
• Si decide seguir adelante con una operación de canje, pregúntele al concesionario cómo manejará el valor neto negativo. Lea atentamente el contrato. Asegúrese de que en el contrato se incluyan todas las promesas que le hagan verbalmente. No firme el contrato hasta que entienda todos los términos y el monto de su pago mensual y lo que está incluido.
• Negociar su préstamo nuevo por el plazo más corto dentro de sus posibilidades de pago, especialmente si le traspasan el monto del valor neto negativo al préstamo nuevo. Cuanto más largo sea el plazo, más tiempo tardará en alcanzar un valor neto positivo sobre su carro nuevo y más tiempo estará pagando intereses.

Reporte los problemas

Reporte los problemas con la publicidad y los contratos de venta y financiación de un concesionario ante:

• La Comisión Federal de Comercio en ReporteFraude.ftc.gov.
• Elfiscal general de su estado.

Consulte otros artículos sobre cómo comprar y mantener un carro.

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